Коли Монобанк запускає масштабну акцію на своєму маркеті та в мережах-партнерах, пропонуючи «Покупку частинами» до 20 платежів без комісії на всю техніку Apple, покупці бачать у цьому неймовірну халяву. Невеликий щомісячний внесок створює ілюзію доступності дорогих гаджетів. Проте за цим «щедрим» кроком банку та великих ритейлерів стоїть холодний, цинічний фінансовий розрахунок, який б’є прямо по кишені покупця.
Давайте розберемо на пальцях, як насправді працює ця схема і чому довга розстрочка від Моно в даному випадку є пасткою.
Проблема магазинів: Склади забиті товаром, який скоро знеціниться
Уявіть ситуацію: великі магазини та сам мономаркет сидять із купою айфонів за максимальною ціною — наприклад, 70 000 гривень. Продавці чудово знають закони ринку та динаміку цін на техніку Apple: мине всього 2–3 місяці, ажіотаж спаде, і ці ж телефони на ринку будуть коштувати вже 58 000 – 60 000 гривень.
Якщо тримати товар на складах далі, продавці втратять мільйони на рівному місці через природне знецінення заліза. Склад потрібно розпродати терміново і за максимальною ціною, поки вона ще тримається.
Але виникає перешкода — далеко не кожен готовий або може викласти 70 тисяч гривень одним чеком одразу. Попит починає гальмувати, а час грає проти ритейлера. Що робити?
Хід конем: Розтягування виплат як стимул для бідних
Тоді запускається схема з довгою розстрочкою від Монобанку. Замість стандартних 10 платежів, де щомісячний внесок складав би важкі для бюджету 7 000 гривень, людям малюють 20 платежів. Щомісячний внесок автоматично зменшується до психологічно комфортних ~3 350 гривень.
Для людини, у якої немає достатньо вільних грошей на покупку за повну вартість, це виглядає як вихід — платіж маленький, «напрягу немає». Психологічний бар’єр знято, і починається масовий викуп техніки.
Що відбувається за лаштунками цієї схеми:
- Магазин одразу отримує від банку повну вартість телефону (ті самі 70 000 гривень) і успішно позбувається товару, який от-от мав знецінитися на складі.
- Монобанк забирає свій жирний відсоток (комісію) від магазину за фінансування цієї довгої розстрочки.
- Усі задоволені, окрім покупця, який просто не прорахував ситуацію наперед.
У чому полягає пастка для покупця?
Головна проблема цієї розстрочки на 20 місяців у тому, що ви підписуєтеся на фіксовану вартість у 70 000 гривень на наступні півтора року.
Всього за кілька місяців цей телефон у кожному магазині буде вільно лежати за ціною на 8 000 – 10 000 гривень дешевше. Усі купуватимуть його за нормальною, зниженою ринковою вартістю. А ви продовжите ще понад рік щомісячно носити гроші в банк, виплачуючи його за старою, штучно завищеною ціною. Ви просто заплатите зайві 10 тисяч зі своєї кишені за повітря.
Це не «вигідний фінансовий інструмент» і не акція лояльності від Монобанку. Це чистокровне стимулювання штучного попиту під конкретну бізнес-задачу: допомогти ритейлу злити залежалий товар за максимальним прайсом за рахунок майбутніх доходів покупця.
Тож коли вам пропонують розстрочку на довгий термін — завжди рахуйте реальну вартість гаджета на перспективу, а не лише привабливий розмір щомісячного платежу.